Für Angestellte ist die Riester Rente aufgrund der staatlichen Zuglagen und zusätzlichen Steuervorteile derzeit die erste Wahl bei der Altersvorsorge. Was aber passiert wenn man die Riester-Rente abschließt, irgendwann kein Angestellter mehr ist und sich beispielsweise selbstständig macht? Da die Riester-Rente speziell für Angestellte konzipiert ist, verlieren Selbstständige in den meisten Fällen leider ihr Recht auf die staatliche Förderung.

Ausnahmen:

• Per Gesetz Rentenversicherungspflichtige Selbstständige können weiterhin mit Riester vorsorgen.
• Dazu zählen z.B. Journalisten, Künstler, Grafiker oder Regisseure die bei der Künstlersozialkasse versichert sind.
• Auch freiberufliche Lehrer oder Erzieher die gesetzlich verpflichtet sind in die Rentenkasse einzuzahlen, können weiterhin Riestern.

Für alle anderen Selbstständigen gilt

• Den Riester Vertrag ruhen lassen/beitragsfrei stellen lassen: Während der Selbstständigkeit pausiert man die Zahlungen. Falls die Selbstständigkeit nicht gut läuft und man eines Tages wieder als Angestellter arbeitet , kann der Vertrag ggf. wieder aufgenommen werden. Während der Vertrag ruht, fallen laufende Vertragskosten mit dem Riester-Anbieter an. Diese sind bei Banksparplänen wegen dem niedrigeren Betreuungsaufwand günstiger als bei Fondssparplänen.
• Den Riester Vertrag kündigen und auszahlen: Wer den Vertag kündigt um mit dem ersparten z.B. die Selbstständigkeit zu finanzieren, muss die bisherigen Steuervorteile und staatlichen Zulagen zurückzahlen.
• Riester-Rente und Hartz 4: Wer sich selbstständig macht, geht generell ein höheres Risiko ein als Angestellte. Wenn das Geschäft schlecht läuft und man gezwungen ist Hartz 4 zu beantragen, ist die Riester-Rente von der Anrechnung als Vermögen bei Hartz IV befreit und wird somit nicht gepfändet! Einen solchen Vorteil hat keine andere Vorsorgeform!

Mit der Riester-Rente selbstständig machen! ist ein Beitrag von: SchlauSparTipps

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Immer mehr Arbeitnehmer müssen Angst um ihre zukünftige Rente haben. Versorgungslücken im Alter werden immer weniger zur Seltenheit und eine ausreichende Altersvorsorge ist oftmals nur durch den Abschluss einer zusätzlichen Riester Rente möglich. Die Ursachen der schwachen Rente sind der stets steigende demografische Wandel und die hohe Arbeitslosenquote in Deutschland. Zusätzlich muss die Bundesrepublik einen Geburtenrückgang verzeichnen und immer mehr Bürger haben einen verspäteten Berufseinstieg. Die hohe Lebenserwartung, welche durch den technischen Fortschritt ermöglicht wird, sorgt zusätzlich für eine verlängerte Auszahlungsdauer der Rente. Zusammengefasst werden die Einnahmen der gesetzlichen Rentenversicherung extrem gemindert, während auf der Ausgabenseite immer mehr Leistungen in Anspruch genommen werden. Um es auf den Punkt zu bringen – der Generationenvertrag ist überholt. Damit sich die aktuellen Arbeitnehmer der Zeit jedoch keine Sorgen um ihre Rente machen müssen, bieten zahlreiche Anbieter die Angebote einer privaten Altersvorsorge an. Diese Altersvorsorge stärkt die Einnahmen im Alter, sodass eine ausreichende und bedürfnisabdeckende Rentensumme resultieren kann. Der Abschluss einer privaten Riester Rente wird zusätzlich vom Staat subventioniert und unterstützt. Besonders vorteilhaft am System der privaten Altersvorsorge ist neben einer erhöhten Rente die Tatsache, dass eine private Altersvorsorge einen hohen Fairnessfaktor bietet. Im Rahmen der gesetzlichen Rentenversicherung zahlt jeder Arbeitnehmer nicht für sich, sondern für das gesamte Kollektiv ein. Die Leistungen der Rentenversicherung sind daher nur so stark, wie die aktull arbeitende Gesellschaft. Bei einer privaten Rentenversicherung zahlt der Versicherungsnehmer lediglich für seine persönliche Rente ein, sodass er auch bekommt was er eingezahlt hat. Eine Versorgungslücke im Alter ist besonders kritisch, da Rentner zum großen Teil nicht mehr arbeitsfähig sind und daher im Falle einer lückenhaften Versorgung zu verarmen drohen. Die Rentenaufbesserung mit Hilfe der staatlich unterstützten Riester Rente wird immer beliebter und der moderne Trend der Zeit zeigt, dass in einigen Jahren nicht mehr auf auf eine private Altersvorsorge verzichtet werden kann. Die Zeit der Altersruhe soll entspannend und sorgenfrei sein, sodass es besonders wichtig ist, zu dieser Zeit über eine ausreichende Rente verfügen zu können.

Die Versorgungslücke im Alter ist ein Beitrag von: SchlauSparTipps

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Da die gesetzliche Rente für die junge Generation nicht mehr ausreicht, um den gewohnten Lebensstandard im Alter aufrecht zu erhalten, ist daher Eigenvorsorge vonnöten. Durch die Reform der gesetzlichen Rentenversicherung hat die Bundesregierung im Jahre 2000 beschlossen, zusätzlich die private Altersvorsorge mit staatlichen Zulagen zu fördern.
Voraussetzung für die Gewährung der Zulage ist, dass ein speziell für die Riester-Rente zertifizierter Altersvorsorgevertrag abgeschlossen wird. Mit diesem Vertrag garantieren die Versicherer dem Versicherten, dass zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die eingezahlten Beiträge sowie die Zulagen ausgezahlt werden. Zudem darf die Auszahlung nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres erfolgen. Die Rente muss als Leibrente ausgezahlt werden; alternativ ist auch ein Auszahlungsplan möglich, der mit einer Leibrente verbunden ist.

Damit ein Versicherter aber überhaupt in den Genuss der staatlichen Förderung kommt, muss er selbst Beitragszahler in die gesetzliche Rentenversicherung sein. Zudem erhalten Bezieher von Kranken- und Arbeitslosengeld sowie Kindererzieher und Ehepartner die Zulage.
Die Höhe der Zulage richtet sich nach den eingezahlten Beiträgen sowie der Anzahl förderungswürdiger Personen. Um in den Genuss der vollen Förderung zu kommen, muss ein Arbeitnehmer ab dem Jahr 2008 4 % seines Bruttoeinkommens in den Vertrag einzahlen. Bei Unterschreiten dieser Grenze wird die Förderung, die im Übrigen ohne Umwege direkt in den Vertrag eingezahlt wird, nur anteilig gewährt. Zudem ist der Vertrag gedeckelt, d.h. es dürfen maximal 2100 € pro Jahr in den Vertrag eingezahlt werden, die Zulagen mit eingerechnet.

Daher lohnt sich ein Riester-Vertrag hauptsächlich für Personen mit einem geringen Einkommen und vielen Kindern. Denn die Grundzulage in Höhe von 154 € für Singles bzw. 308 € für Ehepaare wird ergänzt durch die Kinderzulage von 185 € je Kind bzw. 300 € für Kinder ab dem Geburtsjahrgang 2008. Unter Berücksichtigung des Steuervorteils ist es daher durchaus denkbar, dass nur ein kleiner Eigenanteil in den Vertrag eingezahlt werden muss, um die volle Förderung zu erhalten.

Lohnt sich die Riester Rente? ist ein Beitrag von: SchlauSparTipps

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Im Zuge der Erkenntnis, dass die gesetzliche Rente für die meisten Menschen im Alter nicht ausreicht, um den erworbenen Lebensstandard aufrecht zu erhalten, ist jeder Beitragszahler gehalten, selbst durch Abschluss privater Altersvorsorgeverträge ergänzend vorzusorgen. Diese private Altersvorsorge wird seitens des Gesetzgebers mit Einführung der Riester-Rente und seit dem Jahr 2005 auch der Rürup-Rente staatlich gefördert. Während die Riester-Rente jedoch durch Zahlung von Zulagen gefördert wird und somit gerade für Familien mit einem geringen Einkommen und vielen Kindern interessant ist, kann der Anleger bei der Rürup-Rente seine staatlichen Zulagen nur in Form eines Steuervorteils genießen. Dafür muss er die im Jahr gezahlten Beiträge bei seiner Steuererklärung als Sonderausgabenabzug geltend machen.
So lohnt sich die Rürup-Rente ganz besonders für Selbstständige, die eine hohe Steuerbelastung haben. Für diese Berufsgruppe ist die Rürup-Rente die einzige Möglichkeit, in den Genuss staatlicher Förderung zu gelangen, denn die Riester-Förderung können sie nicht erhalten und die Beiträge der klassischen Rentenversicherungsverträge auf Kapitalbasis sind seit dem Jahr 2005 nur noch dann als Sonderausgaben abzugsfähig, wenn der Vertrag vorher abgeschlossen wurde und die Beiträge bis Ende 2004 regelmäßig gezahlt wurden.

Für neu abgeschlossene Verträge gilt im übrigen das gleiche Procedere wie bei der Riester-Rente: Der Beginn der Rentenzahlung darf nicht vor Vollendung des 60. Lebensjahres erfolgen und die Rente muss als lebenslange Leibrente gezahlt werden.
Nachteilig wirkt sich bei der Rürup-Rente aus, dass bei Ableben des Versicherten der Ehepartner nicht automatisch den Anspruch auf eine Witwenrente hat; dafür muss eine Hinterbliebenenversicherung abgeschlossen werden, die jedoch nicht steuerbegünstigt ist.
Ansonsten birgt die Rürup-Rente den Vorteil, dass sie in der Ansparphase pfändungssicher ist und für den Fall, dass der Versicherte während der Ansparphase ALG-II-Empfänger wird, der Vertrag in dieser Phase nicht als “Vermögen” angerechnet wird. In der Rentenphase gilt das jedoch nicht; dann kann ein Gläubiger grundsätzlich oberhalb der Pfändungsfreigrenze pfänden.

Für wen lohnt sich die Rürup Rente? ist ein Beitrag von: SchlauSparTipps

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